Bảo hiểm hàng hóa là gì? Có nên mua bảo hiểm gửi hàng không?

Rủi ro trong quá trình vận chuyển là điều không ai mong muốn xảy ra, nhưng để hạn chế hậu quả ở mức tối đa, nhiều shop lựa chọn mua bảo hiểm hàng hóa trực tiếp từ đơn vị vận chuyển cho tất cả kiện hàng. Thực chất bảo hiểm hàng hóa là gì và có nên mua hay không? Tất cả thắc mắc đó sẽ được Giao Hàng Nhanh (GHN) giải đáp chi tiết trong bài viết sau.

1. Bảo hiểm hàng hóa là gì?

Bảo hiểm hàng hóa là một cam kết bồi thường do người bán bảo hiểm bồi thường cho người mua bảo hiểm mỗi khi gặp phải tổn thất hoặc hư hỏng do những rủi ro bất khả kháng gây ra (như mưa bão, lũ lụt, cháy nổ…). Trong đó, bên mua (tức bên sử dụng dịch vụ vận chuyển) phải chi trả thêm một ít phí ngoài tổng tiền dịch vụ giao nhận ban đầu, còn bên cung cấp (tức bên nhận vận chuyển) chấp nhận đền bù một khoản phí nhất định để bù đắp thiệt hại phát sinh theo quy định.

Bảo hiểm hàng hóa như “phao cứu sinh” cho shop online và khách hàng khi hàng hóa xảy ra hư hỏng, thất thoát khi vận chuyển.

2. Các loại bảo hiểm hàng hóa vận chuyển

Có 2 loại bảo hiểm hàng hóa vận chuyển cơ bản là bảo hiểm vận chuyển hàng nội địa và bảo hiểm vận chuyển hàng xuất nhập khẩu. Trong đó:

2.1. Bảo hiểm vận chuyển hàng hóa nội địa

Bảo hiểm vận chuyển hàng hóa nội địa áp dụng trong phạm vi một quốc gia. Đối với các đơn ở Việt Nam, khách hàng có thể chọn bảo hiểm toàn diện (đảm bảo quyền lợi cho mọi rủi ro), bảo hiểm rủi ro có tên (áp dụng cho một số nhóm rủi ro nhất định) và bảo hiểm kết hợp.

2.2. Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu

Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu được sử dụng cho đơn hàng quốc tế (giữa quốc gia này với quốc gia khác). Theo quy tắc của Viện Bảo hiểm London (Institute Cargo Clauses), có 3 nhóm điều kiện bảo hiểm phải tuân thủ là điều kiện A (bảo hiểm toàn diện cho hầu hết rủi ro), điều kiện B (bảo hiểm có tên cho một số nhóm rủi ro nhất định) và điều kiện C (bảo hiểm có tên cho các rủi ro lớn và nghiêm trọng như hỏa hoạn, cháy nổ hoặc tai nạn giao thông).

3. Đặc điểm của bảo hiểm vận chuyển hàng hóa

Một số đặc điểm cơ bản của bảo hiểm vận chuyển là đối tượng được bảo vệ chuyên biệt (hàng hóa), phạm vi không gian và thời gian rõ ràng, phân loại rủi ro minh bạch và nguyên tắc bồi thường dựa trên giá trị thực tế.

• Phạm vi bảo hiểm: Bảo hiểm chỉ rõ phạm vi được bảo vệ để khách hàng nắm rõ quyền lợi. Ví dụ: bảo hiểm toàn diện bảo vệ hàng hóa trước mọi vấn đề nhưng bảo hiểm rủi ro có tên chỉ chỉ ra một số trường hợp áp dụng quyền lợi nhất định.
• Đối tượng mua bảo hiểm: Đối tượng bảo hiểm hàng hóa không phải là con người, mà là hàng hóa trong suốt quá trình giao hàng (từ lúc bàn giao đến khi tới tận tay người nhận).
• Thời gian mua: Khi đơn vị vận chuyển lập hợp đồng vận chuyển, chủ hàng có thể mua bảo hiểm hàng hóa và sản phẩm này bắt đầu có hiệu lực. Đến khi hoàn tất đơn, nếu không có vấn đề phát sinh thì bảo hiểm hết hiệu lực.
• Rủi ro được bảo hiểm: Bảo hiểm có thể bảo vệ hàng hóa toàn diện trước mọi rủi ro hoặc chỉ ở một số vấn đề nhất định tùy theo điều kiện đề cập trong hợp đồng.

Bảo hiểm hàng hóa nổi bật với các đặc điểm như bảo vệ hàng hóa, thay đổi theo giá trị sản phẩm, thời gian mua ngay khi đặt hàng,...

4. Có nên mua bảo hiểm vận chuyển hàng hóa không?

Chủ shop (đặc biệt là cửa hàng kinh doanh vật phẩm giá trị cao) nên sở hữu bảo hiểm hàng hóa giúp bù đắp tổn thất cho mọi hư hỏng không mong muốn trong lúc vận chuyển và hạn chế ảnh hưởng đến lợi nhuận của shop.

• Giảm rủi ro tài chính: Các rủi ro hư hỏng hoặc thất thoát trong lúc vận chuyển hàng hóa rất khó lường trước. Sở hữu bảo hiểm hàng hóa giúp giảm tối đa gánh nặng kinh tế cho shop, tránh bị hụt vốn quá nhiều trước những thiệt hại này.
• Bảo vệ giá trị tài sản: Mua bảo hiểm là giải pháp hỗ trợ quản lý rủi ro có thể xảy ra khi vận chuyển. Nhờ đó đảm bảo an toàn cho hàng hóa và bù đắp tổn thất tài chính (qua bồi thường) hiệu quả.
• Tăng uy tín với khách hàng: Có bảo hiểm hàng hóa kèm theo, khách hàng cảm thấy an tâm hơn khi mình luôn được bảo vệ trước mọi vấn đề phát sinh, không phải chịu lỗ. Đây là cách đơn giản giúp người bán tạo dựng sự uy tín với người mua.

5. Các mức GHN đền bù khi chủ shop khai báo giá trị hàng hóa

Nếu người bán tuân thủ quy định khai báo giá trị như GHN đề cập kể trên, ngay khi xuất hiện vấn đề phát sinh với kiện hàng, chủ shop chắc chắn nhận được khoản phí đền bù xứng đáng (lên đến 5 triệu đồng).

Dưới đây là tổng hợp những trường hợp thường gặp nhất mà GHN sẵn sàng thanh toán thiệt hại cho bên sử dụng dịch vụ:

5.1 Trường hợp bưu gửi bị mất, thất lạc

• Nếu bên trong bưu gửi là thư từ, tài liệu, hóa đơn, giấy tờ… thì GHN bồi thường gấp 4 lần cước phí dịch vụ. 
• Nếu bên trong là hàng hóa có giá trị dưới 1.000.000 VNĐ (có đầy đủ hóa đơn hoặc phiếu có giá trị quy đổi minh chứng) thì GHN bồi thường tối đa 1.000.000 VNĐ.
• Nếu bên trong là hàng hóa có giá trị trên 1.000.000 VNĐ (có đầy đủ hóa đơn hoặc phiếu có giá trị quy đổi minh chứng) thì GHN chấp nhận đền bù tối đa 5.000.000 VNĐ.

Xem thêm: Cập nhật quy định bồi thường của bưu điện mới nhất

5.2 Trường hợp Bưu gửi bị hư hỏng

Khi bưu gửi bị hư hỏng với nguyên nhân xuất phát từ bên vận chuyển hoặc những tác nhân không thể dự đoán trước, GHN thực hiện bồi thường theo mức độ hư hỏng và tính theo công thức sau:

Trong đó:

• Khoản tiền bồi thường xác định theo giá trị như sau:

• Mức bồi thường theo mức độ hư hỏng như sau:

Ví dụ 1: Hàng hóa của quý khách trị giá 1.000.000 VNĐ, mức độ hư hỏng xác định 50%. GHN sẽ chấp nhận đền bù khoản phí: 1.000.000 x 50% = 500.000 VNĐ.

Ví dụ 2: Nếu hàng hóa của quý khách trị giá 10.000.000 VNĐ và chỉ bị rách tem niêm phong thì GHN sẽ chấp nhận đền bù khoản phí: 10.000.000 x 5% = 500.000 VNĐ. 

Ví dụ 3: Hàng hóa của quý khách trị giá 10.000.000 VNĐ, mức độ hư hại trên 50% thì GHN chấp nhận đền bù 100%. Thế nhưng, khoản phí khi áp dụng công thức là 10.000.000 x 100% = 10.000.000 VNĐ nên khách hàng thực nhận 5.000.000 VNĐ theo quy định.

Tìm hiểu thêm: Khi hàng hóa vận chuyển bị hư hỏng chủ shop nên làm gì?

5.3 Trường hợp mất, thất lạc hoặc hư hỏng một hoặc một vài sản phẩm không đi liền theo bộ trong cùng một Bưu gửi

Trong trường hợp kiện hàng bị thất thoát chỉ một hay một số sản phẩm (không theo bộ) thì GHN vẫn chấp nhận đền bù theo công thức:

Trong đó: Khoản tiền bồi thường xác định theo giá trị xác định như sau:

Ví dụ: Hàng hóa của quý khách có giá trị 2.000.000 VNĐ, bao gồm 5 sản phẩm và có 2 sản phẩm bị mất. GHN sẽ đền bù một khoản phí: (2.000.000 : 5) x 2 = 800.000 VNĐ.

Trong trường hợp kiện hàng bị hỏng hóc chỉ một hay một số sản phẩm (không theo bộ) thì GHN chi trả phí đền bù theo công thức:

Trong đó:

• Khoản tiền bồi thường theo quy định như sau:

• Mức bồi thường thay đổi tùy theo loại hư hỏng như sau:

Ví dụ: Hàng hóa có giá trị 2.000.000 VNĐ, đã khai báo hàng hóa nhưng bị hư hại khoảng 20% trong khi vận chuyển thì GHN thực hiện đền bù khoản phí là: 2.000.000 x 50% = 1.000.000 VNĐ. 

Bài viết liên quan: Kinh nghiệm xử lý cho shop mới khi đơn hàng thất lạc

6. Quy trình mua bảo hiểm hàng hóa

Quy trình mua bảo hiểm hàng hóa cơ bản có 5 bước: chuẩn bị chứng từ, điền giấy yêu cầu, thẩm định và báo phí, cấp giấy chứng nhận/hợp đồng và thanh toán.

• Bước 1 - Tìm đơn vị cung cấp bảo hiểm và chuẩn bị chứng từ: Chủ shop chọn đơn vị cung cấp bảo hiểm tin cậy và chuẩn bị đầy đủ giấy tờ về hàng hóa, khách hàng để hoàn tất thủ tục mua bảo hiểm.
• Bước 2 - Điền thông tin được yêu cầu và ký xác nhận mua hợp đồng: Người bán cung cấp thông tin người mua, hàng hóa cho bên bảo hiểm. Sau đó, shop gửi thông tin bảo hiểm cho người mua để tham khảo và xác nhận lại với đơn vị bảo hiểm nếu đồng tình. 
• Bước 3 - Thẩm định và báo phí: Công ty bảo hiểm hàng hóa giám định giá trị thực của hàng hóa so với thông tin khai báo. Nếu không có gì sai sót thì công ty báo giá bảo hiểm cho shop và yêu cầu thanh toán.
• Bước 4 - Cung cấp giấy chứng nhận hợp đồng: Bên bảo hiểm gửi hợp đồng cho shop và người mua. Hợp đồng có thể là bản giấy hoặc file PDF gửi về email.
• Bước 5 - Xử lý vấn đề phát sinh: Trường hợp xảy ra hư hỏng hoặc thất thoát, công ty bảo hiểm hàng hóa căn cứ theo hợp đồng để bồi thường cho người mua.

7. Những lưu ý khi shop khai báo giá trị bảo hiểm hàng hóa

Không chỉ nắm rõ phí bảo hiểm hàng hóa là gì, chủ shop hãy lưu lại các thông tin quan trọng khi chọn bảo hiểm hàng hóa như: khai báo đúng giá trị lô hàng, hiểu rõ điều khoản loại trừ, chọn bên  cung cấp uy tín, xác định chính xác phạm vi rủi ro,...

• Phân loại hàng hóa cẩn thận để chọn gói bảo hiểm tương ứng.
• Cân nhắc đơn vị cung cấp bảo hiểm tin cậy, được nhiều khách hàng đánh giá cao.
• Đọc kỹ thông tin hợp đồng (quyền lợi, điều khoản loại trừ, quy trình bồi thường,...) để bảo vệ quyền lợi hàng hóa và khách hàng.
• Điền thông tin giá trị kiện hàng trung thực, chính xác theo chứng từ. 
• Chuẩn bị đầy đủ chứng từ cần thiết (biên bản giao nhận, hình ảnh hàng hóa trước và sau bàn giao,...) giúp thủ tục bồi thường diễn ra suôn sẻ.

Khi mua bảo hiểm hợp đồng vận chuyển, chủ shop đọc kỹ thông tin, khai báo giá trị chính xác và giữ lại toàn bộ chứng từ được cung cấp.

Hy vọng những chia sẻ thú vị trong bài viết giúp chủ shop dự định bán hàng online hiểu rõ hơn bảo hiểm hàng hóa là gì và tự tin kinh doanh, giảm bớt gánh nặng chi phí hỏng hóc, thất thoát hàng hóa do rủi ro không mong muốn. Đừng quên theo dõi website chính thức của GHN để cập nhật nhiều thông tin hữu ích khác, giúp shop vận hành thuận lợi, thành công nhé!

Xem thêm:

• Proof Of Delivery là gì?
• Lợi ích khi sử dụng dịch vụ White Glove Delivery
• Gửi hồ sơ BHXH qua bưu điện được không?