Thanh toán LC là gì? Quy trình mở và thanh toán LC chi tiết
- Ngày đăng:
- Kiến thức giao hàng
- – Cập nhật lần cuối:
Đối với các shop thường xuyên xuất/nhập hàng quốc tế, chọn phương thức thanh toán an toàn rất quan trọng. Trong đó, thanh toán LC là một trong các hình thức phổ biến, đảm bảo đầy đủ quyền lợi cần thiết cho người bán và người mua. Bài viết này sẽ giải thích chi tiết hình thức thanh toán LC là gì, ưu nhược điểm thế nào và cách mở LC ra sao. Điều này giúp shop tự tin hơn khi giao thương quốc tế.
1. LC là gì trong xuất nhập khẩu?
LC (viết tắt: Letter of Credit) là một văn bản do ngân hàng phát hành theo yêu cầu của bên nhập hàng, cam kết thanh toán một khoản tiền cho người xuất hàng khi họ có thể xuất trình một bộ chứng từ LC hợp lệ. Về bản chất, đây là một hình thức bảo lãnh thanh toán từ phía ngân hàng giúp đơn vị xuất khẩu và nhập khẩu đều giảm rủi ro trong thương mại quốc tế.
>> Xem thêm: Less Than Truckload là gì? Quy trình vận hành của LTL.
2. Tìm hiểu các loại LC trong thanh toán quốc tế
Có bốn hình thức phát hành LC phổ biến nhất là LC có thể hủy ngang, LC không thể hủy ngang, LC chuyển nhượng và LC không thể hủy bỏ. Dưới đây là thông tin chi tiết:
- Thư tín dụng có thể huỷ ngang (Revocable LC): Đây là loại LC có thể sửa đổi hoặc hủy bỏ bất cứ lúc nào mà không cần báo trước cho người xuất khẩu. Hình thức này khá rủi ro cho người bán nên hiện nay rất ít được sử dụng.
- Thư tín dụng không thể huỷ ngang (Irrevocable LC): Ngược lại với loại trên, thư tín dụng LC này không thể sửa đổi hay hủy bỏ nếu không có sự đồng ý của tất cả các bên liên quan. Đây là loại LC phổ biến nhất, mang lại sự an toàn cao cho người bán.
- Thư tín dụng không thể huỷ bỏ có xác nhận (Confirmed Irrevocable LC): Hợp đồng thanh toán bằng LC này có thêm thông tin bảo đảm từ một ngân hàng khác (ngân hàng xác nhận). Ngân hàng đó đóng vai trò cam kết thanh toán cho người xuất khẩu trong trường hợp ngân hàng phát hành không có khả năng chi trả.
- Thư tín dụng chuyển nhượng (Transferable LC): Loại LC này cho phép người hưởng lợi đầu tiên (thường là một nhà trung gian) chuyển nhượng một phần hoặc toàn bộ giá trị của LC cho một hoặc nhiều người hưởng lợi thứ hai. Điều này rất hữu ích trong các giao dịch thương mại có sự tham gia của các bên trung gian.
Có 4 loại thanh toán LC thường dùng với những ưu điểm và hạn chế riêng.
>> Xem thêm: Hướng dẫn thực hiện quy trình ủy thác xuất khẩu
3. Ưu và nhược điểm của thư tín dụng LC
Phương thức thanh toán LC mang lại sự an toàn cao nhưng cũng đi kèm với quy trình phức tạp và chi phí không nhỏ. Hãy cùng tìm hiểu chi tiết các ưu và nhược điểm này để chủ shop có góc nhìn toàn diện nhất:
3.1. Ưu điểm
- Lợi ích đối với người xuất khẩu: Ngân hàng đại diện thanh toán tiền hàng khi người bán xuất trình bộ chứng từ LC hợp lệ. Điều này giúp loại bỏ rủi ro bị người mua từ chối thanh toán hoặc chậm trả. Hơn nữa, người bán có thể dùng LC để vay vốn ngân hàng, xoay vòng vốn kịp thời.
- Lợi ích đối với nhà nhập khẩu: Người mua chỉ thanh toán khi người bán đã thực hiện đầy đủ nghĩa vụ quy định trong LC, bao gồm giao hàng đúng hạn và đúng chất lượng. Điều này đảm bảo người mua nhận được hàng như đã thỏa thuận. Qua đó, đơn vị nhập khẩu thể hiện khả năng tài chính và sự uy tín của mình.
- Lợi ích đối với Ngân hàng: Ngân hàng thu được phí dịch vụ từ việc phát hành, tu chỉnh và thanh toán LC. Bên cạnh đó, ngân hàng mở rộng quan hệ thương mại quốc tế và tăng độ tin cậy trên thị trường.
3.2. Nhược điểm
- Thủ tục mở LC thanh toán quốc tế khá phức tạp, đòi hỏi các bên phải am hiểu nghiệp vụ.
- Người bán và người mua đều phải tuân thủ các điều khoản trong LC để tránh bị phạt.
- Chi phí mở LC tại ngân hàng khá cao, gồm nhiều loại phí khác nhau (như phí phát hành, phí tu chỉnh, phí thanh toán,...). Điều này có thể làm tăng giá thành sản phẩm, ảnh hưởng đến sức cạnh tranh hàng hóa.
- Ngân hàng chỉ đánh giá tính hợp lệ giấy tờ LC mà không kiểm tra tình trạng hàng hóa thực tế. Do đó, rủi ro về hàng hóa kém chất lượng hoặc sai quy cách vẫn có thể xảy ra.
4. Nội dung của LC bao gồm những gì?
Một thư tín dụng LC chuẩn bao gồm 8 mục chính sau:
- Số hiệu và địa điểm, ngày mở LC nhập khẩu/xuất khẩu: Đây là thông tin nhận dạng và tham chiếu LC.
- Tên và địa chỉ các bên liên quan: Bao gồm người thụ hưởng, người yêu cầu mở LC, ngân hàng phát hành và các ngân hàng liên quan khác.
- Số tiền của LC: Ghi rõ giá trị hợp đồng cần thanh toán.
- Thời hạn hiệu lực, thời hạn trả tiền và thời hạn giao hàng: Những mốc thời gian quan trọng mà các bên phải tuân thủ.
- Nội dung về hàng hóa: Mô tả chi tiết tên, số lượng, chất lượng và quy cách đóng gói.
- Các chứng từ người thụ hưởng phải xuất trình: Liệt kê chi tiết bộ chứng từ LC cần thiết như hóa đơn thương mại, vận đơn,...
- Cam kết của ngân hàng phát hành: Ngân hàng cam kết thanh toán khi nhận được bộ chứng từ hợp lệ.
- Các điều khoản đặc biệt khác: Ví dụ như loại LC là LC trả ngay hay LC trả chậm.
Nội dung LC phải thể hiện đầy đủ dữ liệu của bên bán, bên mua, hàng hóa, số tiền ứng,...
5. Các bên tham gia thư tín dụng chứng từ LC
Một giao dịch LC nội địa và bảo lãnh thanh toán tiêu chuẩn có sự tham gia của các bên sau:
- Người yêu cầu mở LC (Applicant) chính là người nhập khẩu, người mua hàng. Người này sẽ đến ngân hàng và yêu cầu phát hành LC cho người bán.
- Ngân hàng phát hành (Issuing Bank) là ngân hàng của người nhập khẩu. Ngân hàng này sẽ phát hành LC theo yêu cầu và cam kết thanh toán của người mua.
- Người hưởng lợi (Beneficiary) là người xuất khẩu, người bán hàng. Người này sẽ nhận được tiền thanh toán khi xuất trình bộ chứng từ hợp lệ.
- Ngân hàng thông báo (Advising Bank) là ngân hàng đại lý của ngân hàng phát hành tại nước người xuất khẩu. Ngân hàng này có nhiệm vụ thông báo LC cho người hưởng lợi.
6. Hướng dẫn thủ tục mở LC tại ngân hàng
Việc mở LC thanh toán quốc tế đòi hỏi nhà nhập khẩu phải chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và đáp ứng các điều kiện của ngân hàng. Dưới đây là hướng dẫn chi tiết về thủ tục mở LC:
6.1. Điều kiện mở tín dụng LC
Để mở LC tại ngân hàng, người nhập hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:
- Có năng lực pháp luật dân sự và hành vi dân sự đầy đủ.
- Có hợp đồng ngoại thương hoặc các giấy tờ tương đương.
- Có giấy phép nhập khẩu đối với hàng hóa thuộc diện quản lý.
- Phải thực hiện ký quỹ 100% giá trị LC hoặc có giới hạn tín dụng tại ngân hàng mở LC.
6.2. Các bước mở LC nhanh chóng
Dưới đây là quy trình mở LC tại ngân hàng mà chủ shop có thể tham khảo:
- Bước 1: Người nhập khẩu điền mẫu đơn yêu cầu mở LC của ngân hàng và nộp giấy tờ cần thiết (như đơn yêu cầu, quyết định thành lập công ty, đăng ký kinh doanh, hợp đồng ngoại thương, giấy phép nhập khẩu (nếu có),...).
- Bước 2: Dựa trên hồ sơ, ngân hàng xem xét và thẩm định yêu cầu khách hàng. Nếu hồ sơ hợp lệ và khách hàng đủ điều kiện, ngân hàng chấp thuận mở LC.
- Bước 3: Người nhập khẩu tiến hành ký quỹ theo yêu cầu ngân hàng. Mức ký quỹ có thể từ 0% đến 100% giá trị LC, tùy thuộc vào điểm uy tín của khách hàng.
- Bước 4: Sau khi nhận đủ ký quỹ, ngân hàng phát hành LC và gửi cho ngân hàng ở nước xuất khẩu.
7. Quy trình thanh toán LC chi tiết
Quy trình thanh toán LC là một chuỗi các bước phối hợp nhịp nhàng giữa các bên. Dưới đây là quy trình 10 bước cơ bản cho cả quy trình mở LC xuất khẩu và nhập khẩu:
- Bước 1: Người mua và người bán ký hợp đồng, trong đó quy định phương thức thanh toán là LC.
- Bước 2: Người mua đến ngân hàng của mình làm thủ tục mở LC hàng nhập khẩu.
- Bước 3: Ngân hàng phát hành (Issuing Bank) xem xét hồ sơ và phát hành LC, sau đó gửi cho ngân hàng thông báo (Advising Bank) ở nước người bán.
- Bước 4: Ngân hàng thông báo kiểm tra tính xác thực của LC và chuyển bản gốc cho người bán .
- Bước 5: Người bán kiểm tra kỹ điều khoản trong LC. Nếu đồng ý, đơn vị sẽ giao hàng đúng quy định.
- Bước 6: Sau khi giao hàng, người bán lập bộ chứng từ LC đúng yêu cầu và xuất trình cho ngân hàng thông báo.
- Bước 7: Ngân hàng thông báo kiểm tra bộ chứng từ. Nếu hợp lệ, họ gửi bộ chứng từ này đến ngân hàng phát hành để yêu cầu thanh toán.
- Bước 8: Ngân hàng phát hành kiểm tra lại bộ chứng từ. Nếu tất cả đều hợp lệ, họ tiến hành thanh toán cho ngân hàng thông báo.
- Bước 9: Ngân hàng phát hành yêu cầu người mua thanh toán hoặc ghi nợ tài khoản ký quỹ và giao bộ chứng từ cho người mua.
- Bước 10: Người mua dùng bộ chứng từ để nhận hàng, hoàn tất giao dịch.
Quy trình mở LC thanh toán quốc tế giữa người bán và người mua có liên quan đến ngân hàng ở hai quốc gia.
8. Cách hạn chế rủi ro khi sử dụng hình thức thanh toán LC
Dù an toàn, thanh toán LC vẫn tiềm ẩn rủi ro nếu các bên không cẩn trọng. Dưới đây là một số lưu ý quan trọng cho cả người bán và người mua:
8.1. Cách giảm rủi ro cho bên xuất khẩu
- Yêu cầu mở LC không hủy ngang (Irrevocable LC), có xác nhận giữa các bên liên quan.
- Kiểm tra kỹ độ uy tín của ngân hàng phát hành LC.
- Sau khi nhận LC, hai bên người bán và người mua cần kiểm tra cẩn thận từng chi tiết. Nếu có điểm nào không hợp lý hoặc không thể thực hiện, phải yêu cầu tu chỉnh ngay.
- Chuẩn bị bộ chứng từ cẩn thận, chính xác tuyệt đối và đúng thời hạn để tránh bị ngân hàng từ chối thanh toán.
8.2. Cách giảm rủi ro cho bên nhập khẩu
- Lựa chọn đối tác (người bán) có uy tín và đáng tin cậy.
- Các điều khoản trong LC phải được quy định chi tiết, chặt chẽ, đặc biệt là phần mô tả hàng hóa và bộ chứng từ yêu cầu.
- Quy định thời gian giao hàng và thời gian xuất trình chứng từ rõ ràng để tránh tình trạng hàng đến cảng nhưng chứng từ chưa đến.
- Lựa chọn ngân hàng phát hành LC uy tín để được tư vấn và hỗ trợ tốt nhất trong suốt thủ tục mở LC thanh toán quốc tế.
9. Thắc mắc thường gặp
Xoay quanh hình thức thanh toán LC, có một số câu hỏi cũng được nhiều shop quan tâm. Đó là:
9.1. Thanh toán LC và DP khác nhau thế nào?
Thư tín dụng LC và phương thức nhờ thu kèm chứng từ DP (Documents against Payment) có những khác biệt cơ bản về vai trò ngân hàng và thời điểm thanh toán. Trong đó, đối với LC, ngân hàng đóng vai trò đảm bảo thanh toán cho người bán khi người mua đáp ứng điều kiện LC. Còn trong DP, người mua chỉ nhận chứng từ sau khi đã thanh toán cho người bán và ngân hàng chỉ đóng vai trò chuyển giao chứng từ.
9.2 Quy trình mở LC xuất khẩu và nhập khẩu có giống nhau không?
Về cơ bản, quy trình và thủ tục mở LC hàng nhập khẩu và xuất khẩu khá tương đồng. Cụ thể, cả hai loại đều do ngân hàng phát hành theo yêu cầu của người mua (nhập khẩu), cam kết thanh toán cho người bán (xuất khẩu) khi họ đáp ứng các điều kiện quy định trong LC.
Nhìn chung, hiểu rõ thanh toán LC giúp shop quốc tế giao dịch an toàn và hiệu quả. Tương tự, với shop kinh doanh trong nước, cung cấp nhiều phương thức thanh toán linh hoạt quan trọng không kém để khách hàng dễ dàng chốt đơn. Đồng thời, người bán đừng quên chọn đơn vị vận chuyển có thể hỗ trợ đa dạng phương thức thanh toán cho shop tăng sự hài lòng của khách hàng và hạn chế bom hàng.
Công ty Giao Hàng Nhanh - Giao nhanh siêu tốc, cước phí tiết kiệm cực ‘sốc’ GHN Express, với hơn 12 năm kinh nghiệm, cực kỳ thấu hiểu nhu cầu của shop và khách hàng mua sắm online. Vì vậy, đơn vị hỗ trợ đa dạng hình thức thanh toán phí vận chuyển phổ biến như thu hộ COD, quét mã QR, ví điện tử,... Qua đó, công ty GHN có thể đáp ứng mọi nhu cầu mua sắm và thanh toán, tạo trải nghiệm mua sắm liền mạch và tiện lợi cho cả người bán lẫn người mua. Chưa kể, công ty Giao Hàng Nhanh còn mang lại nhiều quyền lợi tốt cho shop như:
Giao Hàng Nhanh nhận giao cả hàng thông thường lẫn hàng cồng kềnh, nặng ký với cước phí ổn định, tiết kiệm.
>> Hãy đăng ký sử dụng dịch vụ của Giao Hàng Nhanh ngay hôm nay để trải nghiệm dịch vụ vận chuyển chuyên nghiệp và tối ưu hóa hoạt động kinh doanh! |
Bài viết liên quan:
