Chuyển nhầm tiền có lấy lại được không? Cách xử trí phù hợp

Chuyển nhầm tiền có lấy lại được không là nỗi lo lắng của nhiều người khi vô tình gặp sự cố trong giao dịch ngân hàng, đặc biệt với các shop cần nhập/bán số lượng hàng lớn dễ bị nhầm lẫn khi chuyển tiền. Tuy nhiên, bạn đừng quá lo ngại vì pháp luật hiện hành và các ngân hàng đều có quy trình hỗ trợ giúp bạn xử lý vấn đề này một cách hiệu quả. Cùng tìm hiểu chi tiết cách lấy lại tiền chuyển nhầm và những lưu ý quan trọng trong bài viết dưới đây.

1. [Giải đáp] Chuyển khoản nhầm có lấy lại được không?

Chuyển khoản nhầm là một tình huống không mong muốn nhưng có thể xảy ra trong giao dịch ngân hàng. Nếu gặp phải trường hợp này, bạn không cần quá lo lắng vì theo quy định của Pháp luật Việt Nam, người nhận số tiền chuyển nhầm có nghĩa vụ hoàn trả lại số tiền đó cho người gửi. Nếu người nhận cố tình không trả lại, hành vi này có thể bị xử lý về tội chiếm đoạt tài sản theo pháp luật hiện hành. Tuy nhiên, quy trình lấy lại tiền phải tuân thủ theo quy định của ngân hàng. 

Trong trường hợp này, người vi phạm không trả lại tiền chuyển khoản nhầm có thể đối mặt với mức phạt hành chính từ 10 triệu đến 50 triệu đồng, hoặc bị xử lý hình sự với mức phạt cải tạo không giam giữ lên đến 2 năm, hoặc thậm chí phạt tù từ 3 tháng đến 2 năm.

Chuyển tiền nhầm có lấy lại được không? Người nhận tiền chuyển nhầm có nghĩa vụ hoàn trả theo pháp luật, nếu không sẽ bị xử lý hành chính hoặc hình sự tùy mức độ vi phạm.

2. Hướng dẫn cách lấy lại tiền chuyển nhầm nhanh chóng

Khi không may chuyển nhầm tiền, hãy thực hiện những cách sau đây để nhanh chóng lấy lại tiền chuyển nhầm. 

2.1 Nếu chuyển khoản nhầm cùng ngân hàng

Trong trường hợp chuyển khoản nhầm cùng ngân hàng, bạn hoàn toàn có thể lấy lại số tiền mình đã nhầm lẫn bằng cách:

Bước 1: Đến quầy giao dịch

Bạn cần đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch gần nhất của ngân hàng đang sử dụng để được nhân viên hỗ trợ xử lý khi chuyển khoản nhầm.

Bước 2: Cung cấp thông tin 

Tại quầy giao dịch, cung cấp đầy đủ thông tin như CMND/CCCD và những thông tin chi tiết liên quan đến giao dịch như số tài khoản của bạn và người nhận, thời gian thực hiện giao dịch và số tiền đã chuyển nhầm. 

Bước 3: Ngân hàng tiến hành xử lý 

Ngân hàng sẽ liên hệ với chủ tài khoản nhận nhầm và sao kê giao dịch để cung cấp bằng chứng.

• Nếu chủ tài khoản đồng ý hoàn trả: Họ sẽ tự chuyển lại số tiền chuyển nhầm hoặc nhờ ngân hàng thu hồi.

• Nếu chủ tài khoản không đồng ý hoàn trả: Bạn cần tiến hành các biện pháp pháp lý để nhận lại số tiền đã chuyển nhầm theo quy định của pháp luật. 

Khi chuyển nhầm tiền cùng ngân hàng, bạn cần đến quầy giao dịch gần nhất và cung cấp những thông tin cần thiết để ngân hàng xử lý. 

2.2 Nếu chuyển khoản nhầm khác ngân hàng

Nếu vô tình chuyển khoản nhầm sang tài khoản thuộc ngân hàng khác, bạn có thể làm theo các bước dưới đây để lấy lại tiền:  

Bước 1: Lưu giữ đầy đủ chứng từ của giao dịch

Hãy giữ lại tất cả các tài liệu liên quan đến giao dịch, bao gồm hóa đơn, biên lai, thông báo giao dịch, hoặc ảnh chụp màn hình. Những chứng từ này sẽ là bằng chứng quan trọng để ngân hàng hỗ trợ bạn giải quyết.  

Bước 2: Liên hệ với ngân hàng bạn sử dụng 

Hãy đến chi nhánh ngân hàng nơi bạn thực hiện giao dịch và yêu cầu hỗ trợ. Cung cấp thông tin chi tiết như số tài khoản, số tiền, thời gian giao dịch, và bất kỳ thông tin nào khác liên quan để ngân hàng có thể tiến hành xác minh.  

Bước 3: Ngân hàng tiến hành xác minh giao dịch

Ngân hàng của bạn sẽ kiểm tra thông tin giao dịch và phối hợp với ngân hàng thụ hưởng để hỗ trợ thu hồi tiền. Quá trình này nhằm đảm bảo việc giải quyết đúng quy định.  

Bước 4: Xử lý với tài khoản nhận nhầm

Ngân hàng thụ hưởng sẽ liên hệ với chủ tài khoản nhận nhầm để xác minh giao dịch và thỏa thuận hoàn trả:  

• Nếu chủ tài khoản đồng ý trả lại tiền: Họ có thể tự hoàn tiền hoặc yêu cầu ngân hàng hỗ trợ hoàn trả trực tiếp vào tài khoản của bạn.  

• Nếu chủ tài khoản từ chối hoàn trả: Bạn sẽ cần tiến hành các thủ tục pháp lý, chẳng hạn như khởi kiện, để bảo vệ quyền lợi của mình theo quy định của pháp luật.  

Lưu ý: Quá trình xử lý có thể mất thời gian, do đó bạn cần kiên nhẫn và phối hợp chặt chẽ với ngân hàng để đạt được kết quả tốt nhất.

3. Thời gian lấy lại tiền chuyển nhầm mất bao lâu?

Thời gian để lấy lại tiền chuyển nhầm thường không cố định và phụ thuộc vào quá trình làm việc của ngân hàng với người nhận nhầm tiền. Nếu người nhận có thiện chí trong quá trình hợp tác thì quá trình giải quyết sẽ mất khoảng 5 - 7 ngày. Tuy nhiên, nếu người nhận nhầm tiền không chịu hoàn trả lại số tiền đã nhận thì thời gian giải quyết sẽ kéo dài, từ vài tuần tới vài tháng nếu có thực hiện thủ tục khởi kiện theo quy định pháp luật. 

Thời gian lấy lại tiền chuyển nhầm phụ thuộc vào nhiều yếu tố như sự hợp tác của người nhận, chính sách của ngân hàng…. 

4. Cách hạn chế chuyển tiền nhầm số tài khoản hữu ích

Chuyển khoản nhầm không chỉ gây mất thời gian mà còn làm ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính cá nhân. Để tránh gặp phải tình huống này, bạn cần lưu ý một số điều dưới đây.

• Kiểm tra thông tin người nhận kỹ càng: Trước khi chuyển tiền hãy kiểm tra lại thông tin người thụ hưởng và nhập chính xác số tài khoản, tên người nhận và ngân hàng để tránh sai sót trong giao dịch.  

• Chia nhỏ số tiền cần chuyển ở mỗi lần chuyển khoản: Bạn có thể giảm thiểu rủi ro bằng cách không chuyển toàn bộ số tiền lớn trong một giao dịch. Ngoài ra, bạn cũng có thể đến trực tiếp tại quầy giao dịch để được hỗ trợ chuyển tiền nhanh chóng và chính xác. 

• Cân nhắc quét mã QR để chuyển tiền: Sử dụng mã QR để chuyển tiền sẽ giúp giảm sai sót so với nhập thông tin thủ công.  

Sử dụng mã QR để hạn chế tình trạng chuyển nhầm. 

• Lưu danh sách người thụ hưởng: Việc lưu danh sách người thụ hưởng giúp giảm nguy cơ nhập sai thông tin, đặc biệt khi bạn thường xuyên giao dịch với một số người nhận cố định.

• Cẩn trọng trong quá trình giao dịch: Luôn xem lại thông tin chuyển khoản để phát hiện lỗi ngay trước khi gửi.  

• Chọn ngân hàng uy tín: Hệ thống quản lý hiện đại giúp truy xuất thông tin chính xác và hỗ trợ nhanh chóng, chuyên nghiệp khi xảy ra sự cố.

5. Giải đáp thắc mắc thường gặp

Bên cạnh việc chuyển tiền nhầm tài khoản có lấy lại được không, nhiều người vẫn còn băn khoăn về các trường hợp đặc biệt như không biết người nhận là ai hoặc người nhận không chịu trả tiền. Dưới đây là câu trả lời chi tiết và cách giải quyết hiệu quả cho từng tình huống.

5.1 Làm sao lấy lại tiền chuyển nhầm khi không biết người nhận là ai?

Trong trường hợp chuyển khoản nhầm cho người khác và không xác định được người nhận thì hãy liên hệ ngay với ngân hàng nơi mở tài khoản để cung cấp thông tin cần thiết như CMND/CCCD, mã giao dịch, thời gian và số tiền chuyển nhầm. Ngân hàng sẽ hỗ trợ xác minh thông tin và liên hệ với người nhận để yêu cầu hoàn trả. 

Sẽ có 2 trường hợp xảy ra: 

• Nếu số tiền chuyển nhầm vẫn còn trong tài khoản người nhận và chưa được sử dụng, ngân hàng sẽ phong tỏa tài khoản đó và hoàn trả lại số tiền cho người gửi.  

• Trường hợp số tiền đã được người nhận sử dụng, ngân hàng sẽ yêu cầu họ hoàn trả trong thời hạn nhất định. Nếu sau thời hạn này vẫn chưa hoàn trả, ngân hàng sẽ hướng dẫn người chuyển khoản khởi kiện hoặc trình báo cơ quan công an để xử lý.  

5.2 Nếu người nhận không chịu trả tiền thì cách xử lý thế nào?

Theo quy định của pháp luật thì người nhận tiền chuyển khoản nhầm phải có nghĩa vụ hoàn trả số tiền đó cho chủ sở hữu. Và nếu không tìm được chủ sở hữu thì phải giao nộp số tiền đó cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền hoặc ngân hàng liên quan để được hỗ trợ trả lại. 

Nếu người nhận không chịu trả tiền, chủ sở hữu có thể trình báo công an hoặc khởi kiện ra tòa. Người nhận có thể bị xử phạt hành chính từ 3 đến 5 triệu đồng hoặc truy cứu trách nhiệm hình sự, tùy theo giá trị tài sản chiếm giữ.

Trên đây là toàn bộ thông tin giải đáp cho câu hỏi chuyển nhầm tiền có lấy lại được không. Câu trả lời là bạn hoàn toàn có thể lấy lại tiền nếu thực hiện đúng quy trình và phối hợp chặt chẽ với ngân hàng. Tuy nhiên, để tránh những sai sót không đáng có, hãy luôn kiểm tra cẩn thận thông tin trước khi thực hiện giao dịch. Hy vọng những chia sẻ trong bài viết sẽ giúp bạn tự tin xử lý nếu chẳng may rơi vào tình huống này.

Xem thêm: 

• Hướng dẫn shop cách lấy lại tiền từ MoMo khi chuyển nhầm
• Cách lấy lại tiền đã chuyển khoản khi bị lừa nhanh chóng
• Hướng dẫn tạo mã QR ngân hàng thanh toán đơn giản trong 1 phút